Проблемным клиентом можно стать намного быстрее, чем кажется. Достаточно нескольких просрочек, отказа банка, высокой кредитной нагрузки или временных финансовых трудностей. После этого многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда новые заявки на кредит отклоняются одна за другой.
Именно поэтому запрос «кредит проблемным клиентам» остается одним из самых востребованных в Украине. Люди ищут не просто займ, а возможность получить деньги тогда, когда большинство финансовых организаций уже отказали.
Несмотря на распространенное мнение, проблемная кредитная история не означает, что доступ к кредитам полностью закрыт. Многие современные МФО оценивают заемщиков комплексно и учитывают не только прошлые ошибки, но и текущую финансовую ситуацию.
Кто считается проблемным клиентом
Большинство людей думает, что проблемными клиентами являются только злостные неплательщики. На практике кредиторы относят к этой категории гораздо больше заемщиков.
Чаще всего проблемными считаются:
- клиенты с плохой кредитной историей;
- заемщики с открытыми просрочками;
- люди после отказов банков;
- клиенты с несколькими действующими кредитами;
- заемщики без официального трудоустройства;
- люди с высокой долговой нагрузкой.
При этом наличие одного из этих факторов не означает автоматический отказ.
Почему банки отказывают проблемным клиентам
Банковские учреждения работают по более строгим правилам оценки риска.
На решение могут влиять:
- активные просрочки;
- низкий официальный доход;
- высокая долговая нагрузка;
- большое количество кредитов;
- негативная кредитная история.
Поэтому многие заемщики после отказа банка начинают искать альтернативные варианты финансирования.
Где взять кредит проблемному клиенту
Наиболее высокие шансы обычно предлагают микрофинансовые организации.
Основное отличие МФО заключается в том, что они анализируют не только прошлые ошибки клиента, но и его текущее финансовое положение.
Сравнение популярных МФО
| МФО | Максимальная сумма | Скорость решения | Подходит проблемным клиентам |
|---|---|---|---|
| Moneyveo | до 50 000 грн | 5 минут | Да |
| MyCredit | до 30 000 грн | 10 минут | Да |
| Credit7 | до 25 000 грн | 7 минут | Да |
| CreditPlus | до 25 000 грн | 7 минут | Да |
| SelfieCredit | до 20 000 грн | 5 минут | Да |
| Miloan | до 50 000 грн | 10 минут | Да |
| Dinero | до 23 000 грн | 15 минут | Да |
| Є-Гроші | до 20 000 грн | 10 минут | Да |
Даже если банк отказал, вероятность получения денег через МФО может оставаться достаточно высокой.
Какие проблемные клиенты получают одобрение чаще
Кредиторы смотрят не только на прошлое заемщика.
Большое значение имеют:
- наличие дохода;
- размер текущих долгов;
- срок просрочек;
- сумма нового кредита;
- качество заполнения анкеты.
Вероятность одобрения
| Ситуация | Вероятность |
|---|---|
| Были старые закрытые просрочки | Высокая |
| Есть стабильный доход | Высокая |
| Есть действующие кредиты без просрочек | Средняя |
| Есть небольшие активные просрочки | Средняя |
| Есть длительные долги и судебные взыскания | Низкая |
Каждая заявка рассматривается индивидуально.
Самая распространенная ошибка после отказа
После получения отказа многие заемщики начинают массово отправлять заявки во все компании подряд.
На первый взгляд кажется, что это увеличивает шансы на получение кредита.
На практике большое количество заявок за короткий промежуток времени может негативно влиять на решение скоринговых систем.
Гораздо эффективнее внимательно заполнить анкету и подать несколько качественных заявок, чем десятки случайных.
Кредит проблемным клиентам с плохой кредитной историей
Даже если кредитная история испорчена, шанс получить деньги остается.
Многие МФО рассматривают клиентов:
- после просрочек;
- после отказов банков;
- с негативной кредитной историей;
- без официальной работы;
- с действующими займами.
Поэтому плохая КИ далеко не всегда становится окончательным препятствием.
Как получить кредит проблемному клиенту
Шаг 1. Выберите разумную сумму
Чем меньше риск для кредитора, тем выше вероятность одобрения.
Шаг 2. Используйте реальные данные
Недостоверная информация часто приводит к отказу.
Шаг 3. Заполняйте анкету внимательно
Ошибки в документах могут привести к автоматическому отклонению заявки.
Шаг 4. Используйте собственную банковскую карту
Карта должна принадлежать заемщику.
Шаг 5. Подтвердите данные
Пройдите процедуру идентификации.
Шаг 6. Получите деньги
После одобрения средства поступят на карту.
Сколько денег могут одобрить
Размер кредита зависит от финансового профиля клиента.
Типичные лимиты
| Категория клиента | Возможная сумма |
|---|---|
| Новый клиент | 1 000–15 000 грн |
| После успешного погашения | До 30 000 грн |
| Постоянный клиент | До 50 000 грн |
При наличии проблемной кредитной истории лучше не запрашивать максимальные суммы.
Как повысить вероятность одобрения
Чтобы увеличить шансы на получение кредита:
- используйте реальные данные;
- проверяйте правильность документов;
- не подавайте десятки заявок одновременно;
- выбирайте разумную сумму;
- используйте личную карту;
- своевременно погашайте текущие обязательства.
Плюсы и минусы кредита для проблемных клиентов
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Возможность получить деньги после отказов | Более высокий риск отказа |
| Онлайн оформление | Ограниченные суммы новым клиентам |
| Быстрое решение | Активные просрочки снижают шансы |
| Работа круглосуточно | Не все кредиторы работают с должниками |
| Минимум документов | Более высокая стоимость займа |
FAQ
Дают ли кредит проблемным клиентам?
Да, многие МФО готовы рассматривать такие заявки.
Можно ли получить деньги после отказа банка?
Да, вероятность одобрения в МФО обычно выше.
Влияет ли плохая кредитная история?
Да, но не всегда является причиной отказа.
Можно ли получить деньги на карту?
Да, большинство займов перечисляется на банковскую карту.
Какие документы нужны?
Паспорт, ИНН и банковская карта.
Можно ли получить кредит без официальной работы?
Да, некоторые компании работают с такими заемщиками.
Через сколько поступают деньги?
Обычно в течение нескольких минут после одобрения.
Стоит ли подавать заявки сразу во множество компаний?
Нет, это может негативно повлиять на вероятность одобрения.
Что делать после отказа?
Проверить анкету, кредитную историю и уменьшить сумму займа.
Как повысить шансы на получение кредита?
Использовать реальные данные и не допускать ошибок при заполнении заявки.